В страховании квартир и имущества наиболее распространены страховые полисы "от всех рисков". По оценке экспертов, единичные риски составляют не более 10% в общем объеме всех договоров. По каждому из рисков при этом устанавливается свой тариф. Тариф для конструктивных элементов в среднем по Москве составляет 0,5-0,6% от устанавливаемой страховой стоимости квартиры. Страхование отделки квартиры и находящегося в ней личного имущества обойдется несколько дороже — 0,8-1,2% от страховой стоимости. Страховой полис для бытовой техники или антиквариата еще дороже.
Каждый страховой полис в этом виде страхования имеет множество индивидуальных особенностей. На тарифы на страхование влияет не только географическое расположение дома, но и множество других факторов. Некоторые компании рассматривают наличие железных дверей, решеток на окнах, охранной и пожарной сигнализаций как факторы, понижающие базовые тарифы.
Может сложиться так, что в конкретном случае за счет скидок и надбавок страховой полис в компании, имеющей высокие базовые тарифы на страхование квартир, окажется дешевле, чем в компании с низкими базовыми тарифами. Более высоких тарифов следует ожидать жителям новостроек, старых и ветхих домов, домов с деревянными перекрытиями. Обычно увеличивают стоимость страхования такие факторы, как проживание на первом или последнем этаже, продолжительное отсутствие в квартире ее владельцев, сдача недвижимости в аренду, использование в помещении для бытовых нужд газа или открытого огня, рассрочка платежей.
Страхование квартир
Перезаключаемый договор страхования квартиры обойдется дешевле, если в предыдущий год по нему не было убытков. Значительно (до 30%) уменьшает стоимость страховки установление франшизы, освобождающей страховщика от оплаты небольших убытков страхователя. Например, в договоре может быть оговорено, что застрахованный сам оплачивает убытки, не превышающие 100 долларов (условная франшиза), или что при любом страховом случае страховая компания выплачивает потерпевшему на 5% меньше, чем его реальные убытки (безусловная франшиза). Скидки предоставляются при комплексном страховании, при страховании нескольких помещений.
При страховании квартиры наибольший вклад в стоимость полиса вносит риск "пожар", который можно застраховать отдельно. На стоимость договора страхования отделки влияет вероятность ее повреждения в результате аварий водопроводных, канализационных и отопительных систем.
Дифференциация тарифов при страховании от риска пожаров связана с материалом, из которого построен дом: страхование деревянного дома обходится дороже, чем кирпичного. При формировании тарифов на страхование есть и другие факторы. Например, стоимость страхования дома будет увеличена, если к нему пристроена баня, если в доме есть открытый источник огня — лечь или камин, если дом находится вдали от населенных пунктов, в низинах или в пойме реки, на торфяниках, и если страхуется недостроенный объект.
