Ипотека интересна для покупателей недвижимости расширением возможностей. Даже у людей, которые могут себе позволить покупку элитного жилья, не исключена потребность в ипотечном кредите. Например, покупатели недвижимости могут быть заинтересованы в оперативном получении недостающих денежных средств. Ипотека позволяет приобрести жилье, оплачивая полную его стоимость в течение нескольких лет.
Преимущество ипотеки — экономия времени. Бывает, что пока покупатель недвижимости собирает и переводит необходимые для сделки средства, объект может быть уже продан. В случае покупки земельного участка под строительство загородного коттеджа важно уложиться в рамки строительного сезона. В таких случаях ипотека — самый разумный вариант, — срок рассмотрения заявки в банке не превышает двух недель. Уже после государственной регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности к покупателю банк перечисляет денежные средства продавцу. При предоставлении ипотечного кредита банк выступает гарантом в отношениях покупателя и продавца.
Банки охотно идут на предоставление ипотечных кредитов. Предоставляя кредит, обеспеченный объектом недвижимости, у банка в распоряжении реальная собственность, на которую может быть наложено взыскание при неисполнении клиентом своих обязательств перед банком.
Ипотека: правовое регулирование
Для получения кредита в банке необходимо страхование приобретаемой квартиры от рисков ее повреждения или уничтожения, страхование права собственности заемщика на предмет ипотеки и страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Это дополнительная гарантия для банка — в случае возникновения непредвиденных обстоятельств кредит погасит страховая компания. Расходы по страхованию несет заемщик.
Вступая в ипотечные отношения, полезно знать особенности их правового регулирования. Выгоды заемщика очевидны — экономия времени и минимизация рисков, — но есть и недостатки - высокие процентные ставки по ипотечным кредитам. Риски банка при ипотеке: сложности с изъятием и реализацией заложенного объекта недвижимости; риск признания ипотеки недействительной; пробелы законодательства.
Ипотека: риски заемщика
Главный риск заемщика — обращение взыскания на заложенную недвижимость. Взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, обращается по решению суда по исковому заявлению кредитора. Такое имущество реализуется путем продажи с публичных торгов, (аукцион или конкурс), если сторонами не было нотариально удостоверено соглашение, предусматривающее возможность реализации имущества во внесудебном порядке.
Но взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для гражданина и совместно проживающих с ним членов его семьи. Кредитор не сможет обратить взыскание на такое жилое помещение, даже если на момент заключения договора ипотеки оно не было для заемщика единственным, а на момент обращения банка в суд стало таковым. В других случаях проблемы с взысканием могут вылиться в длительный судебный процесс.
Согласие членов семьи
Законом "Об ипотеке" предусмотрено получение согласия органа опеки и попечительства на передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные члены семьи собственника. Решение этих органов о согласии должно быть представлено в письменной форме не позднее 30 календарных дней с момента подачи заявления о таком разрешении. Существенным аспектом договора купли-продажи и договора ипотеки является согласие супруга на совершение сделки.
